Što u praksi znači plati prvo sebi? #02

Autor: Ivan Stojanovic, broker i investicijski savjetnik u www.optimtrader.com/hr

“Plati prvo sebi.” – George Samuel Clason, autor popularne knjige Najbogatiji čovjek u Babilonu

Kada sam se prije nekih 15-ak godina prvi put susreo sa izrazom “Plati prvo sebi” (Pay Yourself First – PYF), na prvu mi ništa nije bilo jasno. Pojavilo se mnogo pitanja i vrtilo mi se po glavi kako samom sebi platiti. I za što točno?

Srećom, tada sam nastavio raditi na financijskoj edukaciji i onda je sve sjelo na svoje mjesto. Tako da koncept PYF danas s radošću odrađujem svaki mjesec. A o čemu se točno radi, biti će pojašnjeno u nastavku.

Pridruži nam se na konferenciji Investiranjem do financijske slobode Vol. 3 i oslobodi svoje financije da rade za tebe – https://www.entrio.hr/event/konferencija-investiranjem-do-financijske-slobode-vol-3-17409

Svi raspolažemo sa određenim prihodom svaki mjesec, koji može biti veći ili manji, ali vrijednost te količine kojom raspolažemo najviše ovisi o našoj perceciji. Tako da poznajem dosta osoba koje imaju primanja koja su nekoliko puta veća od prosjeka, ali na kraju mjeseca su redovno u crvenom. A poznajem i dosta osoba čija primanja su prosječna, ali redovno odvajaju dio sa strane i nikada nisu u crvenom. Jedina razlika između ova dva pristupa je u stavu i disciplini, jer gotovo nikada se ne radi o novcu, nego o nama i našem odnosu prema novcu.

Živjeti sa manje od svojih mogućnosti je umijeće koje rijetko kome uspijeva, ali dugoročno plaća ogromne benefite. Želim odmah i sada ima svoju cijenu, a uglavnom završi tako da se tegli do kraja života, jer kako je to Warren Buffett lijepo rekao: “Ako niste pronašli način da novac radi za vas i dok spavate, raditi ćete za novac dok ste živi.”. A i poznati Marshmallow test je pokazao da osobe koje su mogle odgoditi kratkoročno zadovoljstvo da bi kasnije postigle više, su bile uspješnije u životu u odnosu na prosječnu većinu.

Koncept “plati prvo sebi” prvi je put opisan u knjizi Najbogatiji čovjek u Babilonu autora George Clasona prije nekih 100-tinjak godina. Od tada se svijet značajno promijenio, ali ovaj koncept i dalje vrijedi više nego ikada prije. I još uvijek jest najlakši put do financijske slobode. A poradi lakšeg shvaćanja koncepta, poslužiti će slika ispod.

U prijevodu, to znači da od svakog prihoda (sva primanja koja imamo, a ne samo plaća) kojeg ostvarimo uzmemo dio i stavimo sa strane u investicije da u dugom roku rade za nas i ostvaruju nam prinos po principu složene kamatne stope. Optimalno je ako se proces može automatizirati i da sve ide automatski jer tada ne ovisimo od našeg emocionalnog stanje koje je podložno promjenema. Zvuči poznato?

Iako ovo zvuči jednostavno, pitanje je zašto to većina ne čini? Iz mog iskustva rada sa klijentima, svi znaju da su štednja i investiranje odlični, ali rijetko tko u praksi to radi po planu i u kontinuitetu, što nas dovodi do zaključka da se ne radi o edukaciji i znanju nego o (ne)djelovanju, stjecanju navike i disciplini da se cilj postigne.

Obzirom da se nitko nikad nije obogatio samo od štednje, idemo vidjeti što nam ta štednja može donijeti ako se investira, pa ćemo uzeti dva primjera pasivnog investiranja i vidjeti što nam mogu donijeti kroz dugoročno razdoblje.

Recimo da se radi o osobi sa prosječnom plaćom od 1.000 eura (koja će rasti 3% godišnje pa će se i iznos koji se investira povećavati za taj iznos) i da se odvaja 10% svaki mjesec i da se taj iznos na kraju godine investira u investiciju sa svega 5% godišnjeg prinosa ili još bolje u dionički indeks S&P 500 (prosječan prinos zadnjih 75 godina je oko 11.50%) u razdoblju od 30 godina. Rezultati su prikazani u izračunima ispod.

U prvom primjeru vidimo da se sa jako malim odricanjem i dosta konzervativnim prinosom može ostvariti prlično dobar rezultat u dugom roku ali to zahtijeva spartansku volju i disciplinu.

Primjer 1: Investiranje sa 5% godišnjeg prinosa

U drugom primjeru, vidimo kakav rezultat može učiniti prinos od 10% godišnje. Ovo može biti primjer ulaganja u najpoznatiji globalni dionički indeks S&P 500 koji je zadnjih 75 godina u prosjeku ostvario prinos od oko 11.50%.

Primjer 2: Investiranje u dionički indeks S&P 500

Lijep rezultat koji je proizvod jedino odluke i provedbe.

I zapamti nabitnije pravilo u svom životu:

“Plati prvo sebi.”

I tako svaki mjesec dok ne dosegneš svoje financijske ciljeve!

Odricanje od odgovornosti (DISCLAIMER):

Sve navedene informacije služe samo u edukativnu i opće informativne svrhe i ne predstavljaju investicijski, pravni, računovodstveni ili porezni savjet ili ponudu/preporuku za kupnju ili prodaju ili držanje bilo kojeg vrijednosnog papira ili investicijsku strategiju. Autora članka u kojima iznosi svoja mišljenja i gledišta se odriče bilo kakve odgovornosti za Vaše akcije i postupke na temelju članaka.

Za investicijski savjet, obratite se svom investicijskom savjetniku za specifične financijske savjete prilagođene vašim osobnim okolnostima i potrebama. Stvarni prinosi mogu se razlikovati od statističkih prinosi i ostvareni prinosi u prošlosti nisu nikakva garancija budućih prinosa. Svako ulaganje je rizično i moguć je gubitak cjelokupnog uloga, pa i više od toga ako koristite financijsku polugu (margin račun) od brokera. Pamet u glavu!