Koliko dobro poznajete sebe? #04

Autor: Ivan Stojanovic, broker i investicijski savjetnik u www.optimtrader.com/hr

„Burza je jako skupo mjesto da otkrivate što želite.“ – burzovna izreka

Iza nas je još jedno izdanje odlične konferencije Investiranjem do financijske slobode Vol. 3 u organizaciji UDRUGA KLUB FINANCIJSKE PISMENOSTI na kojoj je bilo govora o osobnim financijama i investiranju. Iz razgovora sa dosta sudionika, mnoge muči isto pitanje: “Što je za mene optimalno na financijskom tržištu?”. Pa idemo vidjeti kako doći do toga što za nas jest, a što treba izbjegavati pod svaku cijenu.

Tržište kapitala je džungla, kako to lijepo reče Andre Kostolany, u kojoj veći (sa više kapitala) pojede onoga manjeg (sa manje kapitala). Taj proces učenja i dok dođemo do toga što sve postoji na financijskom tržištu i dok skužimo kako stvari funkcioniraju i gdje smo mi u svemu tome, može biti prilično kaotičan.

Zanima te kako krenuti pasivno investirati u globalne ETF-ove? Prijavi se i nauči -> https://www.entrio.hr/event/etf-ovi-i-kako-investirati-u-njih-18585

A kako bismo to izbjegli, prvo i osnovno jest odrediti želimo li investirati aktivno (birati pojedinačne dionice i/ili aktivno trgovati sa nekim drugim financijskim instrumentima) ili pasivno u ETF-ove (što bih velikoj većini i preporučio). Pasivni ulagači nemaju dovoljno vremena, a ni znanja da aktivno ulažu i/ili ih to jednostavno ne zanima i ne žele imati stres radi svega toga. Dok aktivni ulagači smatraju da raspolažu sa dovoljno znanja i vještina kako bi pobijedili tržište.

Edukacija je ključna jer nam daje odgovor kakvi su rizici (očekivani i neočekivani), potencijalni prinosi i gdje smo mi u odnosu na sve to, jer ne postoji univerzalna investicijska strategija primjenjiva za sve nas tako da svatko treba odrediti što je za njega optimalno. Zapamtite da je investiranje cjeloživotni proces (maraton, a ne šprint) i uvijek će biti nešto vrijedno za naučiti, a kako nam se bude povećavala razina znanja tako će nas pronalaziti i bolje prilike za investiranje.

Svaki portfelj bi trebao biti prilagođen individualnoj investicijskoj strategiji te našim očekivanjima u pogledu prinosa i riziku kojeg smo spremni snositi u periodu investiranja. Većina bi htjela zaraditi ne riskirajući ništa, ali to tako baš i ne ide u praksi.

Neka od pitanja na koja bi bilo potrebno dati iskren odgovor (samom sebi) su: 

Na koji rok investiram?

Koliki prinos očekujem i je li realno to što očekujem?

Kakva je moja tolerancija na rizik i hoću li mirno spavati ako mi portfelj u mjesec dana padne za 20% ili više i kako ću se tada ponašati?

To su osnovna pitanja koja služe kao podloga za izbor financijskih instrumenata koji će biti zastupljeni u našem portfelju. Naravno da se mogu dodati i razna druga pitanja, ali ova su ključna.

Nakon što ste sami sa sobom riješili koji ste tip ulagača, onda određujete personaliziranu investicijsku strategiju koja se uklapa u vaš karakterni profil, te period investiranja, očekivani prinos te prihvatljivu razinu rizika.

Ulaganje u ETF-ove nosi dosta manji rizik nego ulaganje u individualne dionice, dostupno je svima i može se krenuti sa relativno malim iznosima za ulaganje. Poanta pasivnog investiranja je periodički kupovati u dugom roku (minimalno 10 godina) za istu sumu novaca (DCA metoda) i ne zamarati se svakodnevnim kretanjima na tržištu.

Ulaganje u ETF-ove je nešto najbolje što je financijska industrija proizvela u zadnjih 100 godina. Po riječima Warrena Buffetta, 99% malih (retail) investitora bi jednostavno trebala kupovati ETF na dionički indeks S&P 500 na mjesečnoj razini i zaboraviti na to idućih 20-30 godina.

A ako si pak došao do zaključka kako te ipak zanima aktivno investiranje, educiraj se maksimalno što možeš o tržištu i čitaj sve knjige o investiranju, fundamentalnoj analizi, tehničkoj analizi, psihologiji trgovanja i sl., a onda će i ideje doći gdje i kako s novcima.

Koji pristup ćete izabrati, svakako ovisi samo od vas i vaših preferencija što točno želite postići.

I za kraj je potrebno reći da burza nije mehanizam za brzo bogaćenje kao što je to većinom prikazano u filmovima. Burza često zna biti kruh sa sedam tvrdih kora, a strpljivi uvijek naplate nestrpljivima, kako reče jedan od najpoznatijih investitora današnjice, Warren Buffett.

Odricanje od odgovornosti (DISCLAIMER):

Sve navedene informacije služe samo u edukativnu i opće informativne svrhe i ne predstavljaju investicijski, pravni, računovodstveni ili porezni savjet ili ponudu/preporuku za kupnju ili prodaju ili držanje bilo kojeg vrijednosnog papira ili investicijsku strategiju. Autora članka u kojima iznosi svoja mišljenja i gledišta se odriče bilo kakve odgovornosti za Vaše akcije i postupke na temelju članaka.

Za investicijski savjet, obratite se svom investicijskom savjetniku za specifične financijske savjete prilagođene vašim osobnim okolnostima i potrebama. Stvarni prinosi mogu se razlikovati od statističkih prinosa i ostvareni prinosi u prošlosti nisu nikakva garancija budućih prinosa. Svako ulaganje je rizično i moguć je gubitak cjelokupnog uloga, pa i više od toga ako koristite financijsku polugu (margin račun) od brokera. Pamet u glavu!